Wartość przyszła kapitału przy zmiennej stopie procentowej

Każdy z nas decydując się na założenie depozytu powinien wiedzieć jaką kwotę odsetek dany produkt wygeneruje w danym okresie. Zdarzają się bardzo często sytuacje, iż wiele osób decyduje się na mniej korzystne lokaty bankowe ze względu na to, że nie są w stanie obliczyć jakie odsetki wygenerują lokaty tzw. rosnące.

Załóżmy sobie następującą ofertę lokaty bankowej oraz przykładową kwotę 10 000 zł jaką klient ma do dyspozycji.

Nazwa lokaty Czas trwania w miesiącach Oprocentowanie nominalne roczne
Lokata Siódemka 1 3,6%
2 4,0%
3 4,5%
4 5,0%
5  5,5% 
6 6,0%
7  7,0% 

Aby szybko poradzić sobie z zadaniem w wersji Excel 2010 dostępna jest funkcja WART.PRZYSZŁ.KAP, która zwraca wartość przyszłą kapitału początkowego przy zmiennej stopie procentowej w poszczególnych okresach.

Funkcja finansowa FVSCHEDULE

Przy powyższych założeniach klient na lokacie po 7 miesiącach zgromadzi w sumie kwotę 10 300,44 zł.